The Shadow Banking System: A Growing Threat to Global Financial Stability

The global financial system is facing a growing threat from the shadow banking sector, a network of private sector credit lenders that operate outside of traditional banking regulations. These shadow banks have integrated with the banking giants, adding more risk to an already overextended system, and pose a significant threat to depositors and the overall financial stability.

The Size and Scope of the Problem

Shadow banks now account for 15% of all assets, with shadow lending totaling $218 trillion in financial assets worldwide. However, this number is likely conservative, as about half of all shadow lending is not reportable due to a lack of regulation. This means that the true extent of the problem is unknown, and the risk of failure is higher than reported.

The Risks of Shadow Banking

If shadow lenders were to fail, the impact on the average depositor would be severe. Unlike traditional banks, shadow banks do not have to hold deposits, and they carry much higher risk. A failure of these lenders could lead to a 2008-style crisis, with tighter credit conditions, economic stagnation, business closures, and banking collapses.

Regulatory Concerns

The Federal Reserve has called for regulation of non-bank entities, including shadow banks, following the bankruptcy of fintech Synapse, which failed to properly monitor and secure funds for its clients. The FDIC, responsible for ensuring depositors' safety, has less than 2% of total insured deposits in its Deposit Insurance Fund, leaving it unable to cover all insured deposits in the event of a large bank failure.

The IMF's Warning

The International Monetary Fund (IMF) has warned that the growing shadow lending sector poses the biggest threat to the financial system as a whole, citing high leverage, collateral risk, and counterparty risk. Traditional banks are also at risk from shadow lending operations, as they often lend to and from these entities.

Protecting Yourself

The only way to protect yourself from the risks associated with shadow banking is to take control of your wealth outside of the system. This can be achieved by holding physical gold and silver, which provide a tangible asset that is not subject to the whims of the financial system. By taking control of your wealth, you can sustain your standard of living and set yourself up for opportunities on the other side of any potential crisis.

Conclusion

The shadow banking system is a growing threat to global financial stability, and it is essential to be aware of the risks involved. By understanding the size and scope of the problem, the risks associated with shadow banking, and the regulatory concerns, you can take steps to protect yourself and your wealth.

Το παγκόσμιο χρηματοπιστωτικό σύστημα αντιμετωπίζει μια αυξανόμενη απειλή από τον σκιώδη τραπεζικό τομέα, ένα δίκτυο δανειστών πιστώσεων του ιδιωτικού τομέα που λειτουργούν εκτός των παραδοσιακών τραπεζικών κανονισμών. Αυτές οι σκιώδεις τράπεζες έχουν ενσωματωθεί με τους τραπεζικούς γίγαντες, προσθέτοντας περισσότερους κινδύνους σε ένα ήδη υπερεκτεταμένο σύστημα και αποτελούν σημαντική απειλή για τους καταθέτες και τη συνολική χρηματοπιστωτική σταθερότητα.

Το μέγεθος και το εύρος του προβλήματος

Οι σκιώδεις τράπεζες αντιπροσωπεύουν πλέον το 15% του συνόλου των περιουσιακών στοιχείων, με σκιώδη δάνεια ύψους 218 τρισεκατομμυρίων δολαρίων σε χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία παγκοσμίως. Ωστόσο, αυτός ο αριθμός είναι πιθανότατα συντηρητικός, καθώς περίπου το ήμισυ του συνόλου των σκιωδών δανείων δεν δηλώνονται λόγω έλλειψης ρυθμίσεων. Αυτό σημαίνει ότι η πραγματική έκταση του προβλήματος είναι άγνωστη και ο κίνδυνος αποτυχίας είναι υψηλότερος από τον αναφερόμενο.

Οι κίνδυνοι της σκιώδους τραπεζικής

Εάν οι σκιώδεις δανειστές αποτύγχανε, ο αντίκτυπος στον μέσο καταθέτη θα ήταν σοβαρός. Σε αντίθεση με τις παραδοσιακές τράπεζες, οι σκιώδεις τράπεζες δεν χρειάζεται να διατηρούν καταθέσεις και ενέχουν πολύ υψηλότερο κίνδυνο. Μια αποτυχία αυτών των δανειστών θα μπορούσε να οδηγήσει σε μια κρίση τύπου 2008, με αυστηρότερους πιστωτικούς όρους, οικονομική στασιμότητα, κλείσιμο επιχειρήσεων και τραπεζική κατάρρευση.

Ρυθμιστικές ανησυχίες

Η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ ζήτησε ρύθμιση των μη τραπεζικών οντοτήτων, συμπεριλαμβανομένων των σκιωδών τραπεζών, μετά την πτώχευση της fintech Synapse, η οποία απέτυχε να παρακολουθήσει σωστά και να εξασφαλίσει κεφάλαια για τους πελάτες της. Το FDIC, υπεύθυνο για τη διασφάλιση της ασφάλειας των καταθετών, έχει λιγότερο από το 2% των συνολικών ασφαλισμένων καταθέσεων στο Ταμείο Ασφάλισης Καταθέσεων, με αποτέλεσμα να μην μπορεί να καλύψει όλες τις ασφαλισμένες καταθέσεις σε περίπτωση μεγάλης πτώχευσης τράπεζας.

Προειδοποίηση του ΔΝΤ

Το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο (ΔΝΤ) έχει προειδοποιήσει ότι ο αυξανόμενος τομέας σκιώδους δανεισμού αποτελεί τη μεγαλύτερη απειλή για το χρηματοπιστωτικό σύστημα στο σύνολό του, αναφέροντας υψηλή μόχλευση, παράπλευρο κίνδυνο και κίνδυνο αντισυμβαλλομένου. Οι παραδοσιακές τράπεζες κινδυνεύουν επίσης από πράξεις σκιώδους δανεισμού, καθώς συχνά δανείζουν προς και από αυτές τις οντότητες.

Προστατεύοντας τον εαυτό σας

Ο μόνος τρόπος για να προστατευτείτε από τους κινδύνους που σχετίζονται με τη σκιώδη τραπεζική είναι να πάρετε τον έλεγχο του πλούτου σας εκτός του συστήματος. Αυτό μπορεί να επιτευχθεί με την κατοχή φυσικού χρυσού και αργύρου, τα οποία παρέχουν ένα υλικό περιουσιακό στοιχείο που δεν υπόκειται στις ιδιοτροπίες του χρηματοπιστωτικού συστήματος. Αναλαμβάνοντας τον έλεγχο του πλούτου σας, μπορείτε να διατηρήσετε το βιοτικό σας επίπεδο και να δημιουργήσετε ευκαιρίες στην άλλη πλευρά οποιασδήποτε πιθανής κρίσης.

Συμπέρασμα

Το σκιώδες τραπεζικό σύστημα αποτελεί μια αυξανόμενη απειλή για την παγκόσμια χρηματοπιστωτική σταθερότητα και είναι απαραίτητο να γνωρίζουμε τους κινδύνους που εμπεριέχονται. Κατανοώντας το μέγεθος και το εύρος του προβλήματος, τους κινδύνους που σχετίζονται με τη σκιώδη τραπεζική και τις ρυθμιστικές ανησυχίες, μπορείτε να λάβετε μέτρα για να προστατεύσετε τον εαυτό σας και τον πλούτο σας.